Un courtier n’est pas un conseiller en assurance: il aide ses clients à choisir l’offre qui leur convient parmi celles de différentes compagnies.
Photo Ron Lach/pexels.com
Les courtiers ne doivent pas être confondus avec les conseillers en assurance. Les seconds sont employés par une compagnie pour vendre ses produits. Les premiers aident leurs clients à choisir l’offre qui leur convient, parmi celles de différentes compagnies.
Pour la clientèle entreprises, cela passe généralement par une analyse des risques, puis un appel d’offres. «Nous prenons contact, en général, avec quatre ou cinq assurances, celles qui proposent les couvertures les plus adaptées au cas», explique Karim Chardonnens. Les courtiers peuvent également proposer des prestations telles que l’analyse des risques, des séances d’information, des outils de suivi, etc.
Comment choisir son prestataire?
Vérifiez que le courtier est enregistré (il doit fournir son numéro FINMA).
Demandez-lui s’il s’engage à respecter un code de conduite, comme celui de l’ACA.
Assurez-vous qu’il jouit d’une bonne réputation. Appartenir à une association professionnelle constitue un indice favorable, «mais beaucoup de courtiers font un excellent travail sans en être membres», précise Loïc Dubost.
Ne signez rien lors d’un premier rendez-vous, ni sur papier, ni sur tablette; ne cochez aucune case sur un document.
Un bon courtier ne commence pas par vous proposer une police d’assurance. Il examine d’abord les risques auxquels vous êtes exposés, puis vérifie vos couvertures existantes afin d’évaluer si elles vous conviennent et de connaître leur délai de résiliation.
Evaluez les prestations annexes qu’il propose. • Exigez la transparence sur les commissions que les assurances lui versent – il a l’obligation de les communiquer.
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