Courtiers en assurance: S’assurer n’est que la dernière étape (3/3)
Pierre Cormon
Publié vendredi 16 octobre 2026
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#Gestion des risques
Contracter une assurance devrait se faire au terme d'une analyse des risques
Avant de contracter une assurance, il faut identifier les risques auxquels on est exposés et la meilleure manière de s’en prémunir. Il s’agit de déterminer une poignée de risques auxquels vous êtes particulièrement exposés – cinq à dix, recommandent VZ Vermögens Zentrum et la Haute école de Lucerne. Il peut s’agir d’une attaque informatique, d’une interruption de la fourniture de matières premières, de l’absence imprévue d’une personne clé, d’une hausse du franc, de l’apparition d’une technologie rendant la vôtre obsolète, etc. Pour chaque risque, tentez d’évaluer sa probabilité ainsi que les dommages qu’ils est susceptibles de poser. Puis réfléchissez aux mesures qui pourraient être prises pour y faire face et à leur coût. Elles peuvent être de plusieurs types:
Eliminer le risque. Un fournisseur peut par exemple supprimer les encaissements en liquide pour éviter les erreurs de caisse ou les risques de vol.
Réduire le risque. Une entreprise dépendant exagérément d’un seul client peut décider de prospecter plus activement pour faire face au risque de le perdre.
Transférer le risque. Il peut s’agir de contracter une assurance, mais aussi de prévoir des clauses dans les contrats (pénalités en cas de retard, etc.), de recourir à l’affacturage ou de se couvrir sur les marchés financiers (risques de change, etc.)
Assumer le risque. On peut par exemple estimer qu’il vaut mieux assumer soi-même les risques de défaut des clients que de recourir à l’affacturage, qui a un coût. Les mesures se combinent souvent: les entreprises qui se couvrent contre les cyber-risques mettent généralement en place des mesures pour les diminuer. Mettez tout ceci par écrit – pour une petite entreprise, une ou deux pages A4 peuvent suffire. Repassez régulièrement en revue le dispositif pour l’évaluer et l’adapter.
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